Ukládáte si peníze na spořicí účet, ale jste nespokojení s nízkou mírou jejich zhodnocení? Štve vás, že úrok na spořicích účtech často nedorovná ani inflaci? Chcete pokročit na vyšší úroveň? Ještě ale úplně tak nerozumíte akciím a dluhopisům?
Možná pro vás mohou být tou správnou cestou podílové fondy. V České republice je momentálně v podílových fondech uloženo téměř 450 miliard korun.
Jak funguje investování ve fondech?
Jednoduše nakupte podílové listy podílového fondu, který se vám líbí a kterému věříte. Samozřejmě je zde velmi důležité si o investiční společnosti vždy nastudovat co nejvíce předem. Projděte si dostupné recenze a diskuze, vyhněte se možným investičním letadlům. Nechte si poradit od odborníků. Důvěryhodná je kromě velkých bank např. brněnská investiční skupina DRFG Davida Rusňáka.
Za peníze vybrané od podílníků manažer fondu nakupuje různé akcie a/nebo dluhopisy a vhodně rozkládá možné riziko. Díky tomuto principu mohou investovat i lidé, kteří k investování nemají nijak velké peníze a nemohli by si tak dovolit diverzifikovat riziko sami.
K investici do fondu stačí málo, klidně pětistovka měsíčně. Například investiční dluhopisový fond DRFG UCITS Bond Fund nabízí možnost jednorázové i pravidelné investice už od 100 Kč.
Různé fondy jsou různě rizikové. Typ fondu si vyberte podle svých preferencí a podle toho, jaké chcete podstupovat riziko. Tak i tak, již od střednědobého horizontu fondy přinášejí slušné zhodnocení, které se nedá srovnat s (ne)zhodnocením na spořicích účtech.
Konzervativně nebo dynamicky?
Dynamická investice nabízí vyšší zhodnocení, ale také vyšší riziko ztráty. Tyto fondy jsou vhodné především pro ty investory, které by případná ztráta tolik nebolela. Rozhodně nejsou vhodné pro investování veškerých vašich volných prostředků. Výhodné je nechat zde peníze pracovat dlouhou dobu a nevybírat je předčasně. A to ani tehdy, pokud jejich hodnota momentálně klesá. Velká část dynamických fondů investuje převážně do akcií.
Konzervativní investice je vhodná pro opatrnější investory, které by případná ztráta hodně bolela. Třeba také proto, že investované peníze budou výhledově zase potřebovat, např. pro koupi bytu. Výkonnost těchto fondů stoupá pomalu a často se drží na původní hodnotě. Hlavní část konzervativních fondů je uložena v dluhopisech nebo zástavních listech.
